Bank Islam tersasar?

Oleh AZMAN IBRAHIM
bisnes.utusan@gmail.com.my

KUALA LUMPUR 23 Jan. - Institut Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (IBFIM) melahirkan kebimbangan terhadap trend bank-bank Islam tempatan pada waktu ini yang semakin mengejar keuntungan berbanding menepati 'maqasid' (matlamat) syariah.

Bank-bank Islam tempatan sepatutnya memakmurkan umat berbanding mengutamakan keuntungan.

Keadaan ini berlaku kerana kebanyakan bank-bank Islam ini diterajui oleh -pemimpin muda yang mempunyai aliran pemikiran lebih moden, walaupun tidak dinafikan kealimannya.


Ketua Pegawai Eksekutifnya, Datuk Dr. Adnan Alias berkata, berbanding generasi perintis bank-bank Islam di negara ini yang lebih tulen, peneraju-peneraju muda pada waktu ini didapati lebih cenderung mencipta keuntungan untuk bank masing-masing.

Beliau menegaskan, mencari keuntungan tidak salah, tetapi pengagihan perkongsian keuntungan dengan bank sekular perlu lebih diteliti supaya tidak bercampur dengan unsur yang tidak dibenarkan dalam Islam.

Katanya, peneraju muda juga perlu lebih peka terhadap tuntutan syariah dan tegas dalam membezakan apa yang boleh dan tidak boleh.

"Peneraju-peneraju muda perlu lebih berhati-hati dari segi pengasingan keuntungan dengan sistem yang diperoleh oleh bank sekular.

"Saya tidak nafikan bahawa tekanan daripada lembaga pengarah atau pihak pengurusan atasan mungkin menjadi penyebab peneraju-peneraju muda dalam bank-bank Islam berbuat demikian dan mereka semakin larut dengan perkembangan semasa,'' katanya.

Beliau berkata demikian kepada Utusan Malaysia ketika ditemui di pejabatnya di sini baru-baru ini.

Adnan menambah, secara peribadi beliau berbangga dengan pencapaian bank-bank Islam tempatan pada waktu ini dan sama sekali tidak meragui dan mempertikaikan ketulenan Islam dalam bank-bank Islam tempatan.

Malah, katanya, Malaysia merupakan negara yang mempunyai bank-bank Islam yang tulen produknya.

"Bank-bank Islam tempatan juga menjadi pelopor kepada sistem kewangan Islam dunia dengan memperkenalkan sukuk yang juga kini dituruti oleh bank-bank Islam di negara-negara Arab,'' ujarnya.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2012&dt=0124&pub=utusan_malaysia&sec=Korporat&pg=ko_01.htm&arc=hive

Perlaksanaan Basel III pada tahun depan

Malaysia tidak terkecuali

KUALA LUMPUR 11 Jan. - Industri perbankan global dijangka menukar keseluruhan struktur dan model perniagaan mereka pada tahun ini untuk kekal 'bernafas', kata KPMG.

KPMG dalam kenyataannya di sini, kadar pulangan ke atas ekuiti (ROE) musnah dengan realiti pasaran semasa dengan jangkaan bank-bank melakukan perubahan radikal kerana terdesak mencipta nilai kepada pemegang saham mereka.

KPMG berkata, model perbankan menjadi mudah dan rantau Asia akan menjadi agenda perbankan global.

Perubahan juga dijangkakan di Malaysia dengan pelaksanaan Basel III pada tahun depan, bank-bank akan membuat perubahan drastik bagi mendepani transformasi.

Bank-bank juga diperlukan mengira dan melaporkan kedudukan modal dan kecairan kepada Bank Negara Malaysia (BNM) berdasarkan laporan standard yang akan dikeluarkan pada suku pertama ini.

Pengarah Eksekutif Perkhidmatan, Nasihat, Perkhidmatan Pengurusan Risiko Kewangan KPMG Malaysia, Anita Menon berkata, perdebatan tentang peraturan dan pembangunan polisi sejak tiga tahun lalu mula menunjukkan perubahan.

''Tahun 2012 merupakan tahun pelaksanaan dan potensi cabaran serta tempoh yang panjang berada di hadapan.

''Kita akan menyaksikan gelombang perubahan peraturan baharu, walaupun gelombang pertama memberi penekanan terhadap modal, gelombang kedua memaksa eksekutif-eksekutif kanan di bank-bank untuk memikirkan semula model perniagaan dan operasi.

''Cabaran utama yang bakal dihadapi oleh industri perbankan adalah kecairan dan modal, dengan bank-bank telah diminta tambahan modal, fokus berterusan terhadap pegangan pendapatan tinggi (berbanding membayar bonus dan dividen), pengurangan kos dan sebagainya,'' katanya.

Tambah Menon, dengan perubahan dalam modal bukan merupakan masalah kepada bank di Asia dan Malaysia, tetapi Basel III menuntut perubahan kecairan bakal menjadi cabaran.

''Di Malaysia, pihak bank akan memberi fokus dalam menyedia dan mengekalkan sasaran modal, strategi pembiayaan atau strategi meminimumkan kesan terhadap paras modal mengikut pelaksanaan Basel III.

''Polisi pegangan pendapatan berhati-hati dijangka bagi bank-bank Malaysia pada waktu pelaksanaannya nanti,'' jelasnya.

Di Malaysia, dengan mengambil pendekatan mengikut pakej perubahan fokus berlebihan terhadap Basel III akan menyekat pertumbuhan ekonomi.

Terutama dalam pendekatan meletakkan keperluan serapan kerugian tambahan untuk institusi perbankan diperkenalkan.

Ia akan menjadikan cabaran untuk menjadikan pelaksanaan perubahan peraturan berbanding mencapai pertumbuhan yang diperlukan negara.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2012&dt=0112&pub=utusan_malaysia&sec=Ekonomi&pg=ek_01.htm&arc=hive

Perbankan Islam makin diminati diminati

Oleh SARAH NADLIN ROHIM
bisnes@utusan.com.my

KUALA LUMPUR 1 Jan. - Penyedia perkhidmatan perbankan Islam, Standard Chartered Saadiq melihat peluang besar bagi membantu pelanggan perbankan konvensional bertukar kepada Islam ekoran trend global yang semakin meningkat.

Ketua Perbankan Konsumer Islam Globalnya, Wasim Saifi berkata, permintaan terhadap perbankan Islam semakin meningkat adalah disebabkan oleh pelbagai faktor termasuk perbankan tersebut yang dianggap lebih sofistikated.

''Selain itu, perbankan Islam juga telah menjadi lebih mudah dan kukuh sesuai kepada semua golongan tidak kira Islam atau bukan Islam.

''Perkembangan perbankan Islam yang memberangsangkan menjadikan produk-produk dikeluarkan lebih sofistikated dan mudah difahami,'' katanya kepada pemberita baru-baru ini.

Tambah Wasim, di Malaysia sendiri kadar penembusan perbankan Islam pada tahun ini dijangka meningkat kepada 25 peratus berbanding 22 peratus tahun lalu.

''Contoh terbaik adalah Malaysia yang begitu giat membangunkan segmen perbankan Islam dengan memperkenalkan rangka kerja dan peraturan menyeluruh.

''Walaupun aset perbankan Islam di seluruh dunia hanya satu peratus tetapi ia mempunyai potensi untuk terus berkembang terutama dengan penduduk Islam yang besar.

''Sebagai contoh Indonesia yang mempunyai penduduk Islam yang ramai tetapi kadar penembusan bagi perbankan Islamnya masih lagi berada pada paras tiga peratus dan Pakistan pula sebanyak sembilan peratus,'' jelasnya.

Wasim berkata, dalam tempoh dua hingga tiga tahun lagi momentum pertumbuhan kewangan Islam akan terus berkembang.

Sementara itu, bagi Standard Chartered Saadiq sendiri akan mengembangkan sayap perniagaan di negara-negara di Afrika yang mempunyai potensi untuk dibangunkan dan ditembusi.

Bagi Malaysia sendiri, Standard Chartered Saadiq berharap untuk menambah cawangan sekurang-kurangnya lapan pada waktu terdekat ini.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2012&dt=0102&pub=utusan_malaysia&sec=Korporat&pg=ko_02.htm&arc=hive

Sistem kewangan dunia perlu sistem kawal selia lebih baik

KUALA LUMPUR 17 Jan. - Sistem kewangan dan perbankan di seluruh dunia memerlukan satu sistem kawal selia yang lebih baik termasuk kawalan ke atas aset berisiko bagi mewujudkan sistem ekonomi yang lebih adil dan seimbang.

Pengerusi bersama, Pusat Undang-Undang Islam dan Asia Barat, Sekolah Pengajian Asia dan Afrika, Universiti London, Dr. Ian Edge berkata, sistem kawal selia itu pula perlu disokong dengan beberapa penambahbaikan ekonomi lain termasuk mengkaji semula pegangan saham individu dalam sesebuah institusi berasaskan kewangan untuk memastikan kestabilan jangka panjang.

"Pada masa sama sistem percukaian yang diguna pakai ketika ini juga perlu disemak bagi menjadikan ia lebih adil dan saksama termasuk memastikan tiada kekayaan dibuat daripada kutipan cukai yang tidak munasabah," katanya.

Beliau berkata demikian ketika berucap sebagai salah seorang panel dalam diskusi bertajuk Social Justice: Balance Between Profits and Greed pada Persidangan Pergerakan Kesederhanaan Global di sini hari ini.

Selain Edge, turut menjadi ahli panel ialah Ketua Pengarah, Institut Latihan dan Penyelidikan Islam, Bank Pembangunan Islam, Prof. Datuk Dr. Mohd. Azmi Omar; Pengarah Urusan Institut Hubungan Monitari Antarabangsa, Yoshihiro Watanabe dan Rektor Universiti Islam Rotterdam, Prof. Dr. Ahmet Akgunduz.

Edge menambah, ke arah mewujudkan keseimbangan dan keadilan ekonomi juga, setiap negara perlu memberi keutamaan untuk membasmi amalan rasuah.

Ia, kata beliau, boleh dicapai sekiranya sesebuah kerajaan itu mampu mewujudkan peluang pekerjaan yang mencukupi khususnya untuk diisi golongan muda.

"Dalam masa sama, tumpuan juga perlu diberikan untuk membantu golongan kurang bernasib baik dan ini boleh dilakukan sama ada menerusi inisiatif kerajaan atau sektor swasta," katanya.

Sementara itu, Mohd. Azmi berkata, keuntungan berlebihan yang dikaut oleh sesetengah pihak dalam sistem kewangan ketika ini boleh diatasi menerusi pendekatan amalan syariah yang diunjurkan oleh Islam.

Kata beliau, amalan syariah itu boleh diguna pakai dalam menyelia keuntungan dalam sistem kewangan serta perbankan berasaskan keseimbangan antara keuntungan dan ketamakan.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2012&dt=0118&pub=utusan_malaysia&sec=Dalam_Negeri&pg=dn_05.htm&arc=hive

Bayaran lewat dalam sistem perbankan Islam

Bayaran lewat dalam sistem perbankan Islam

SAYA ingin bertanya bagaimanakadar bayaran lewat pinjaman dikenakan kepada pelanggan yang menangguhkan bayaran pinjaman pada tarikh sebenar.

Berdasarkan Garis Panduan Amalan Pembiayaan terkini, adakah penangguhan diberikan sekiranya pelanggan yang bermasalah, menghubungi bank untuk memaklumkan tentang kelewatan membuat bayaran.- Anis Ishak

Operasi perbankan Islam berasaskan hubungan antara pembiaya dan penerima pembiayaan. Hubungan ini mewujudkan kewajipan di kedua-dua pihak di mana pembiaya perlu memberikan pembiayaan kepada penerima pembiayaan (pelanggan) seperti mana dalam kontrak. Dalam pada itu, penerima pembiayaan berkewajipan membayar jumlah pembiayaan yang diterima dalam tempoh yang ditetapkan. Jika bayaran tidak dibuat dalam tempoh yang ditetapkan, ini akan menjejaskan aktiviti kewangan pembiaya.

Pampasan Bagi Pembayaran Lewat Biasa

Dalam amalan perbankan konvensional, kegagalan pembayaran diselesaikan dengan mengenakan faedah ke atas pelanggan. Memandangkan faedah adalah bertentangan dengan prinsip Syariah, perbankan Islam melarang penyelesaian masalah kegagalan pembayaran dengan cara tersebut. Dalam perbankan Islam, Ta'widh (pampasan) boleh dikenakan ke atas pelanggan yang gagal memenuhi kewajipan untuk menjelaskan pembiayaan berasaskan syarat yang berikut:

Jumlah ta'widh tidak boleh melebihi jumlah kerugian sebenar yang dialami oleh pembiaya.

Penentuan pampasan dibuat oleh pihak ketiga, iaitu Bank Negara Malaysia; dan kegagalan atau kelewatan pembayaran adalah disebabkan oleh kecuaian di pihak pelanggan.

Pampasan atas Hutang Penghakiman Undang-undang prosedur semasa mempunyai peruntukan bahawa mahkamah berhak untuk mengarahkan pembayaran faedah (riba) atas hutang penghakiman seperti yang ditetapkan oleh mahkamah.

Faedah ini dikenakan terhadap penghutang penghakiman pada kadar 8 peratus daripada jumlah yang ditetapkan dalam keputusan mahkamah, yang dikira daripada tarikh keputusan dibuat sehingga hutang penghakiman dilangsaikan oleh penghutang penghakiman kepada pemiutang penghakiman.

Dalam pembiayaan Islam, tuntutan sedemikian juga wujud tetapi mahkamah biasanya menggunakan budi bicara untuk tidak mengenakan faedah kerana ia berasaskan mekanisme riba. Jika tuntutan dibuat di mahkamah untuk kes pembiayaan kadar tetap, pihak yang membuat tuntutan (pemiutang penghakiman), akan membuat tuntutan atas jumlah baki harga jualan belum jelas, tertakluk kepada pemotongan rebat (ibra'), jika ada.

Majlis Syariah telah memutuskan bahawa mekanisme bagi melaksanakan caj denda bayaran lewat adalah seperti berikut:

Mahkamah boleh mengenakan caj denda bayaran lewat pada kadar lapan peratus setahun. Namun begitu, daripada kadar lapan peratus setahun ini, pemiutang penghakiman (bank) hanya dibenarkan untuk diberi pampasan bagi kerugian sebenar (ta'widh).

Untuk menentukan kadar pampasan bagi kerugian sebenar (ta'widh) yang boleh diambil oleh pemiutang penghakiman, Majlis bersetuju mengguna pakai 'purata tahunan kadar wajaran semalaman' bagi pasaran wang Islam pada tahun sebelumnya sebagai rujukan;

Jumlah pampasan berasaskan kerugian sebenar tidak harus melebihi hutang asal. Jika kadar kerugian sebenar kurang daripada lapan peratus setahun, baki hendaklah disalurkan oleh pemiutang penghakiman kepada pertubuhan kebajikan yang ditetapkan oleh BNM.

Jika pemiutang penghakiman ialah seorang individu (sebagai contoh, pembayaran manfaat takaful oleh pengendali takaful kepada peserta) penghutang penghakiman hanya berkewajipan untuk membayar ta'widh kepada pemiutang penghakiman di samping hutang penghakiman tersebut. Penghutang penghakiman perlu membayar baki caj denda bayaran lewat kepada pertubuhan kebajikan yang ditetapkan oleh BNM.

Bagi hutang penghakiman yang membabitkan pembayaran manfaat takaful oleh pengendali takaful kepada peserta, caj denda bayaran lewat hendaklah dibayar daripada dana pemegang saham.

Walau apa pun peraturan yang dikenakan, adalah lebih baik bagi pelanggan yang menghadapi masalah kewangan untuk tampil ke hadapan dan berbincang dengan bank untuk menyelesaikan masalah mereka. Terdapat pelbagai pilihan yang boleh digunakan untuk menyelesaikan masalah dan memenuhi keperluan pelanggan.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2012&dt=0128&pub=utusan_malaysia&sec=Ekonomi&pg=ek_06.htm&arc=hive

Perbankan Islam pilihan terbaik

Oleh NURUL ANUAR KARI
anuar.kari@utusan.com.my

SISTEM kewangan Islam atau lebih mudah difahami sebagai perbankan Islam bukan sesuatu yang baru di negara ini.

Malangnya, beberapa laporan akhbar, berita dan aduan orang ramai telah membentuk salah tanggapan terhadap perbankan Islam seolah-olah ia lebih mahal, menindas mahupun menekan pengguna. Prejudis dan salah faham ini mungkin bukan kesalahan mana- mana pihak yang khusus sebaliknya berlaku akibat perbankan Islam tidak diberi pendekatan, pendedahan, penjenamaan dan pemasaran yang tepat selama ini.

Kewangan konvensional pula yang jauh lebih lama bertapak di negara ini sudah biasa diterima umum dan selesa digunakan walaupun ia bukannya pilihan terbaik.


Bagi Pengerusi Khairul Group, Datuk Khairul Anwar Rahmat, umat Islam wajib memilih perbankan Islam dalam semua urusan harian mereka kerana ia lebih berkat, suci dan toyyibah.

"Sudah berpuluh kitab dan buku saya kaji berkaitan kewangan Islam dan timbul rasa tanggungjawab untuk membantu membetulkan salah tanggap umum terhadap sistem ini.

"Persoalan mudah di sini adalah dengan melihat pilihan umat Islam ketika keluar makan bersama keluarga atau rakan. Adakah memilih restoran halal yang mahal sedikit atau yang tidak halal yang murah dan menarik," soalnya.

Tegasnya, didikan nenek moyang telah menghalakan umat Islam ke arah restoran halal kerana mereka telah dilatih sejak kecil.

Tambahnya, malang pula bagi perbankan Islam, sudut halal haram kewangan tidak diajar seperti pemakanan walaupun selepas sistem kewangan Islam berkembang.

Menurut beliau, kekeliruan berpunca daripada urusan biasa pengguna sama ada membeli rumah, kereta atau buat pinjaman peribadi yang diberi pilihan antara sistem konvensional atau Islamik.

"Katakan membeli rumah berharga RM300,000 dengan pinjaman 30 tahun. Ansuran bulanan sistem Islamik RM2,500 secara tetap sehingga cukup tempohnya. Ansuran bulanan sistem konvensional pula RM2,000 tetapi tertakluk kepada Kadar Pinjaman Asas (BLR) yang mungkin naik atau turun mengikut keadaan pasaran," jelasnya.

Beliau menyatakan, kebanyakan peminjam akan memilih sistem konvensional kerana ansuran permulaannya lebih rendah walaupun terdapat risiko BLR meningkat jika pasaran tidak menentu seperti krisis tahun 1980-an, 1997 dan 2007.

"Ramai pelabur, peminjam dan pembeli rumah yang muflis sebab BLR melambung ketika zaman krisis dahulu tetapi tidak pelik peminjam tetap memilih sistem konvensional kerana ansuran permulaannya lebih rendah.

"Bila BLR naik, ansuran RM2,000 bertambah menjadi RM2,800 atau lebih. Peminjam tidak nampak aspek perbankan Islam yang lebih stabil, adil, saksama dan seimbang," tegasnya.

Beliau menjelaskan, bank tidak mahu berkongsi risiko naik turun pasaran dunia melalui sistem konvensional, sebaliknya mengembalikan beban risiko itu kepada peminjam dan jumlah penuh bayaran sukar ditetapkan.

"Lantas, yang mana lebih adil? Tentulah kewangan Islam di mana bank atau pemberi pinjaman berkongsi ekuiti serta risiko pasaran bersama peminjam, lebih telus dan tiada unsur riba atau kesamaran (was-was).

"Semua bank, sama yang Islamik atau yang namanya bukan bercirikan Islam, sudah ada ciri perbankan Islam sebagai sistem kewangan alternatif untuk pelanggan mereka," ujarnya.

Beliau turut mengambil contoh pembelian rumah dan kenderaan yang lebih baik mengikut sistem kewangan Islam dalam berurusan bagi menjamin tiada unsur penipuan.

"Konsep bina dahulu rumah baru jual sangat Islamik kerana tidak sepatutnya dijual sesuatu yang tidak (belum) wujud. Ikut cara lama, ramai pemaju yang lesap selepas menerima duit.

"Mengikut sistem Islamik, institusi kewangan akan membeli dahulu projek pembangunan itu dari pemaju, pastikan ia sudah berjaya dan siap baru dijual kepada pembeli," katanya.

Beliau memaklumkan industri kenderaan juga menghadapi masalah serupa apabila jurujual lesap selepas menerima duit muka daripada pembeli kerana tiada ikatan jelas.

"Pembeli kini perlu letakkan duit muka sekitar 10 peratus kepada jurujual dahulu baru pihak bank akan beli kenderaan tersebut (melalui pinjaman).

"Pihak bank sepatutnya membeli dahulu kenderaan itu melalui kerjasama strategik, menjadikan jurujual perantara sahaja dan duit muka 10 peratus dibayar pembeli kepada bank," katanya.

Selain itu, beliau memaklumkan perbankan Islam juga mempunyai konsep diskaun atau rebat yang tiada dalam sistem konvensional dikenali sebagai ibra' untuk peminjam yang membayar ansuran secara tetap dan teratur.

Jelasnya lagi, perbankan Islam memegang prinsip untuk 'tidak memufliskan' peminjam dan secara proaktif akan cuba membantu peminjam jika timbul masalah tertentu.

"Bank Islamik akan kenakan penalti minimum sebagai teladan jika peminjam lewat membayar ansuran tetapi ia tidak dimasukkan ke dalam pendapatan bank sebaliknya digunakan untuk program tanggungjawab sosial korporat (CSR) dan aktiviti kemasyarakatan.

"Sistem konvensional pula akan mengenakan faedah yang lebih tinggi jika ansuran lewat dibayar dan jumlah itu akan dimasukkan ke dalam keuntungan bank (riba), mendedahkan peminjam kepada spekulasi dan kemuflisan," katanya.

Di samping itu, beliau menjelaskan perbankan Islamik akan menapis peminjamnya bagi mengelakkan memberi pinjaman kepada industri tidak bermoral seperti kasino judi, arak dan kelab malam, secara tidak langsung mengurangkan gejala sosial.

Khairul Anwar turut menasihatkan agensi-agensi kerajaan, syarikat milik kerajaan (GLC) serta institusi kewangan yang menghulur bantuan kewangan kepada usahawan menstruktur semula sistem pinjaman mereka kepada perbankan Islam.

"Sistem konvensional memerlukan gadaian atau jaminan yang samar seperti rekod kewangan sekitar RM500,000 untuk pinjaman RM1 juta.

"Jika usahawan sudah ada beratus ribu dalam simpanan, mereka tidak perlu buat pinjaman RM1 juta itu di samping mereka boleh meminjam duit orang lain atau ah long terlebih dahulu bagi menunjukkan akaun mempunyai jumlah gadaian mencukupi," jelasnya.

Tegasnya, mengikut cara Islam, pinjaman diberi mengikut kebolehpercayaan peminjam seperti keupayaan projek usahawan tersebut dan kerana itu pegawai berkenaan perlu turun tengok jika peminjam mampu membayar balik dan tidak pernah menipu.

Beliau yang juga Pengerusi K.A Syariah Advisory (K.A Syariah) mempersoalkan di manakah kewajaran urusan harian terus menggunakan sistem konvensional bila kerajaan telah memberi ruang yang luas untuk perbankan Islam berkembang.

"K.S Syariah di bawah Khairul Group yang baru dilancarkan merupakan antara yang terawal menceburi bidang perbankan Islam sebagai perantara orang ramai dengan pihak bank serta mempromosikan sistem kewangan Islam sebagai satu gaya hidup.

"Saya berharap firma-firma guaman berskala kecil hingga sederhana bergabung kepakaran dan tingkat pengetahuan kewangan Islam bagi melabur dalam modal insan," ujarnya.

Beliau berharap, gabungan terutamanya di kalangan firma bumiputra itu juga mendapat sokongan institusi kewangan Islamik kerana tidak mahu sektor tersebut dikuasai mereka yang bukan beragama Islam.

"Walaupun orang bukan Islam memahami teorinya, tiada roh Islam dalam keimanan mereka. Seperti mana urusan hal ehwal Islam diuruskan Mahkamah Syariah dan dikebumikan di perkuburan Islam selepas meninggal dunia, duit kita juga perlu melalui sistem kewangan Islam.

"Kempen kesedaran berkenaan halal haram sistem perbankan perlu diteruskan. Saya juga berharap pada satu tahap kelak, boleh diwujudkan satu akta yang mewajibkan umat Islam berurusan dengan sistem kewangan Islam sahaja," tegasnya.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2012&dt=0214&pub=utusan_malaysia&sec=Rencana&pg=re_06.htm&arc=hive

Maqasid syariah dalam perbankan islam

Oleh MOHAMED AZAM MOHAMED ADIL

DUNIA mengiktiraf Malaysia sebagai hab paling aktif dalam perbankan dan kewangan Islam. Namun sejauh manakah institusi perbankan Islam berjaya menjaga kebajikan dan kepentingan pelanggannya?

Perbankan Islam yang bermula dengan penubuhan Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB) telah mengorak langkah menjalankan muamalah Islam apabila ia diberi lesen oleh kerajaan untuk beroperasi sebagai sebuah bank.

Berbanding dengan Tabung Haji yang mempunyai matlamat membantu orang Islam menabung bagi menunaikan ibadah haji, bank-bank Islam menawarkan skim perbankan tanpa riba yang meliputi simpanan (Wadiah), pelaburan (Mudharabah) dan pembiayaan rumah dan kereta (Bai Bithaman Ajil - BBA dan Murabahah).

Bermula dengan konsep nyah riba atau dengan perkataan lain, perbankan tanpa faedah, di awal penubuhan Bank Islam, menyaksikan banyak halangan dan rintangan.

Rungutan orang ramai kononnya kadar keuntungan yang diambil dalam produk pembiayaan sistem perbankan Islam seperti BBA terlalu tinggi tidak sepatutnya kedengaran lagi kerana perbankan Islam akan menyambut ulang tahun ke 30 pada tahun 2013.

Perbankan Islam kemudiannya berkembang dengan penawaran skim perbankan tanpa faedah di kaunter bank konvensional yang dikenali sebagai Islamic windows oleh bank konvensional mulai tahun 1993.

Industri perbankan Islam bertambah kukuh dengan tertubuhnya Bank Muamalat pada tahun 1999 yang merupakan bank Islam kedua. Ia bergerak pantas dan mulai tahun 2003, banyak bank konvensional membuka anak syarikat perbankan Islam.

Ketika bank-bank tempatan mengambil tempat perbankan Islam di Malaysia, dua bank Timur Tengah seperti Kuwait Finance House (KFH) dan al-Rajhi membuka cawangan di Malaysia sekitar pertengahan tahun 2000.

Penerimaan pelanggan Malaysia terhadap dua bank Timur Tengah ini sangat memuaskan. Kedatangan KFH dan al-Rajhi mencorak landskap baru perbankan Islam di Malaysia.

Ini dapat dilihat dalam beberapa produk yang menjadi 'produk asas' bank Islam tempatan seperti BBA 'diganti' dengan Musyarakah Mutanaqisah, Bai' al-'Innah dan Bai' al-Dayn diganti dengan Tawarruq.

Produk baru ini menampakkan bahawa ia lebih menepati kehendak maqasid syariah (matlamat syariah) kerana keuntungan yang diambil oleh bank adalah berpatutan.

Malahan, ia mengurangkan kontroversial seperti 'produk asas' bank Islam tempatan seperti BBA, Bai' al-'Innah dan Bai' al-Dayn.

Melihat kepada definisi literal syariah itu sendiri iaitu jalan yang lurus dan sumber air, sudah tentu menggambarkan bahawa syariah itu membawa insan kepada satu sistem yang membawa kepada kebahagiaan di dunia dan akhirat.

Malah secara teknikal, syariah membawa maksud satu sistem yang diturunkan oleh Allah merangkumi komponen akidah, akhlak dan fiqh (undang-undang).

Maka apa sahaja sistem yang dilaksanakan mestilah menepati kehendak ketiga-tiga komponen tersebut.

Ajaran Islam yang diturunkan oleh Allah SWT mewajibkan ketiga-tiga komponen akidah, akhlak dan fiqh berintegrasi (integrated) yang menjadikan ia sebagi satu jalan hidup.

Justeru, sesuatu perkara atau mauduk yang mahu dilaksanakan mesti menepati kehendak syariah tersebut.

Maqasid syariah

Lantaran dari definisi syariah di atas, para sarjana dan fuqaha Islam menggariskan bahawa kehendak syariah itu mesti berlandaskan maqasid syariah yang meliputi tiga keutamaan:

l Dharuriyyat (Essential).

Di bawah keutamaan ini, perkara yang menjadi sandaran manusia sama ada bersifat keagamaan dan keduniaan akan menjadi pincang seandainya ia tidak dilaksanakan.

Justeru memelihara agama, nyawa, intelek, keturunan dan maruah dan harta menjadi lima nilai keutamaan dalam segala tindak tanduk manusia di dunia.

Memelihara harta termasuk dalam muamalah perbankan Islam dan justeru itu ia tergolong di dalam keutamaan dharuriyyat yang menjadi asas keutamaan maqasid syariah.

l Hajiyyat (Complimentary).

Keutamaan hajiyyat merupakan manfaat dan kepentingan di mana jika ia diabaikan boleh membawa kepada kesusahan dan kepayahan hidup manusia meskipun tidak akan membawa kepada kepincangan hidup.

Hajiyyah secara umumnya adalah sokongan terhadap lima nilai utama dalam keutamaan dharuriyyat. Ini dapat dilihat dalam kes rukhsah. Walaupun solat merupakan keutamaan di bawah dharuriyyat, kelonggaran diberi bagi mereka yang bermusafir melakukan jamak dan qasar.

Begitu juga dapat dilihat dalam persoalan melakukan solat dalam keadaan baring bagi pesakit yang tidak berkeupayaan berdiri.

Oleh kerana rukhsah bertujuan untuk mengelak kesusahan walaupun ia tidak penting, manusia masih boleh meneruskan kehidupan normal tanpa melakukannya.

Contoh dalam muamalah adalah pengharaman monopoli (ikhtikar) dan penerimaan syariah dalam kontrak Salam dan ijarah meskipun ia tidak menepati kehendak rukun kontrak.

Dalam kontrak salam, keperluan kepada subjek kontrak diberi kelonggaran walaupun ia merupakan satu dari rukun kontrak.

Bagi kontrak ijarah pula, manfaat barang (usufruct) diharuskan untuk disewakan kepada orang lain meskipun barang tersebut masih dimiliki oleh pemilik barang tersebut. Kedua-dua kontrak ini diharuskan kerana manusia sangat berhajat kepadanya.

l Tahsiniyyat (Embellishment).

Keutamaan tahsiniyyat merupakan hierarki terbawah dalam susunan maqasid syariah. Ia merujuk kepada keselesaan yang akan dinikmati oleh manusia yang berkehendak kepadanya.

Perkara di bawah tahsiniyyat adalah satu pembaikan dan kesempurnaan hidup manusia dalam semua hierarki hidup.

Maka, tanpa melaksanakan tahsiniyyat, kehidupan manusia masih normal walaupun sedikit sebanyak mengganggu kesenangan hidup. Dalam muamalah Islam, ini dapat dilihat dalam pemberian 'ganjaran' oleh pemiutang kepada pemberi hutang dalam kes Qard al-Hasan sebagai membalas jasa baik pemberi hutang semasa pemiutang berada dalam keadaan kesusahan.

Begitu juga apabila syariah menggalakkan umat Islam memberi sedekah dan berkelakuan baik dalam percakapan dan tingkahlaku.

Menyedari keperluan maqasid syariah dalam perbankan Islam, bank-bank Islam di Malaysia perlu menilai semula beberapa produk dan transaksi yang nampak secara tersirat tidak menepati kehendak maqasid syariah walaupun secara tersurat menepati piawaian fiqh mengikut pandangan sesetengah fuqaha.

Pembayaran keseluruhan keuntungan dalam kontrak BBA hendaklah dinilai semula kerana pihak pembeli dikehendaki membayar keseluruhan jumlah harga jualan (pembiayaan) disebabkan kegagalan pembeli membayar ansuran.

Walaupun ia menepati kehendak asal kontrak yang termeterai dan berlandaskan syariah, daripada segi yang lain ia menampakkan seolah-olah bank Islam terlalu mengejar keuntungan berbanding dengan bank konvensional.

Contoh lain adalah dalam kontrak BBA di mana harga keuntungan yang dikenakan begitu tinggi berbanding Musyarakah Mutaqisah yang nampak memihak kepada pembeli.

Ini kerana dalam kontrak Musyarakah Mutaqisah, kedua-dua pihak iaitu bank dan pembeli mempunyai 'saham' dalam syarikat sebuah rumah.

Pihak pembeli seterusnya menambah 'saham' dalam syarikat rumah tersebut sehingga kesemua 'saham' dibeli oleh pembeli. Keuntungan yang diambil oleh pihak bank adalah munasabah.

Untuk itu, bank-bank Islam di Malaysia perlu menilai semula produk dan transaksi yang dikatakan lebih mementingkan keuntungan. Kehendak maqasid syariah hendaklah menjadi asas utama dalam penilaian sesebuah produk dan transaksi. Alasan yang mengatakan bahawa bank Islam perlu bersaing dengan bank konvensional bukanlah alasan baru.

Tahun 2013 akan melihat sistem perbankan Islam merayakan ulang tahun ke 30. Justeru, ia perlu membuat anjakan paradigma menawarkan perbankan Islam yang menepati kehendak maqasid syariah supaya ia dilihat berbeza dengan bank konvensional.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2012&dt=0216&pub=utusan_malaysia&sec=Bicara_Agama&pg=ba_03.htm&arc=hive

Urus niaga secara dalam talian

Oleh HASANI HASSAN

SEMAKIN hari semakin ramai rakyat Malaysia yang membiasakan diri dengan aplikasi perbankan Internet seperti Maybank2u, CIMBClicks dan yang lain-lain. Membuat dan menerima bayaran, serta pemindahan wang boleh dikatakan tidak lagi menjadi kerisauan kepada pengguna apabila melakukan transaksi melalui dalam talian.

Bagaimanapun ini mungkin masih terbatas kepada urusniaga yang berlaku di dalam negara. Bagi urusniaga runcit yang melibatkan transaksi antarabangsa, ramai yang masih tidak yakin atau tidak pasti bagaimanakah cara yang senang dan selamat.

Salah satu kaedah yang paling lazim digunakan untuk membuat bayaran bagi pembelian sesuatu produk dari penjual di luar negara menerusi Internet ialah kad kredit dan kad debit.

Kebanyakan kad kredit yang dikeluarkan oleh bank-bank di negara ini memang boleh terus digunakan untuk membuat pembelian secara dalam talian, manakala selebihnya ada yang memerlukan anda mengaktifkannya terlebih dahulu.

Ada juga bank yang akan menelefon anda sesudah anda membuat apa-apa transaksi kad di Internet, bagi memastikan bahawa memang anda yang benar-benar melakukannya dan bukan orang lain.

Bank juga biasanya bersedia untuk membantu anda menyelesaikan apa-apa isu sekiranya anda dapati terdapat transaksi yang tidak sepatutnya berlaku.

Apa yang penting anda menjaga maklumat kad kredit atau debit anda dengan baik dan tidak menggunakannya di laman web yang tidak diyakini serta meragukan, ini termasuklah laman web perjudian, pornografi, skim pelaburan haram dan lain-lain yang sejenisnya.

Bagi peniaga pula yang ingin menjual barangan dan mahu memberi pilihan kepada pelanggan mereka untuk membuat bayaran menggunakan kad kredit atau debit, perlulah ada akaun pedagang (merchant account) sama ada terus dengan pihak bank atau pembekal perkhidmatan yang dilantik. Mereka juga perlukan sistem laluan pembayaran (payment gateway).

Penyelesaian yang lebih mudah ialah dengan menggunakan perkhidmatan yang disediakan oleh pihak-pihak yang diiktiraf. Contohnya di Malaysia, ramai usahawan menggunakan khidmat iPay88. Anda juga boleh menggunakan khidmat antarabangsa seperti 2Checkout, WorldPay dan banyak lagi.

Kebanyakannya mengenakan caj bulanan atau tahunan tertentu, serta juga caj bagi setiap transaksi sekitar dua hingga lima peratus.

Satu lagi kaedah yang popular bagi transaksi dalam talian ialah dengan menggunakan PayPal. Ia merupakan satu aplikasi dompet elektronik yang boleh anda gunakan untuk berurusniaga di Internet.

Sesiapapun boleh mendapatkan akaun PayPal secara percuma dan mudah. Berbanding dengan kad kredit yang hanya boleh digunakan untuk membuat pembelian, akaun PayPal boleh digunakan untuk kedua-dua tujuan, sama ada pembayaran atau penerimaan wang.

Menggunakan PayPal, anda boleh melakukan transaksi dengan lebih selamat kerana anda tidak perlu lagi mendedahkan maklumat kad kredit atau akaun bank. Sebaliknya anda hanya perlu hubungkan kad kredit, kad debit atau akaun bank anda terus ke akaun PayPal untuk tujuan pembiayaan sewaktu transaksi.

Apabila anda membuat pembelian melalui Internet menggunakan PayPal, pertama sekali PayPal akan lihat baki wang di dalam dompet elektronik (akaun) anda. Sekiranya baki yang ada adalah mencukupi maka bayaran tersebut akan ditolak daripada baki yang ada, manakala jika baki itu tidak memadai, maka PayPal akan mengecaj kad kredit anda bagi jumlah selebihnya yang diperlukan.

Satu kelebihan PayPal ialah anda boleh gunakannya untuk transaksi dengan seluruh dunia dan tidak terhad kepada pasaran tempatan sahaja. PayPal sudah pun menjadi jenama yang dipercayai dan dengan memberi pilihan kepada para pelanggan untuk membuat bayaran menggunakannya, akan memberi imej positif serta peluang perniagaan yang lebih meluas.

Menggunakan akaun yang sama, anda boleh menerima bayaran daripada orang lain, contohnya jika anda menjual sesuatu melalui laman eBay, anda boleh gunakan PayPal untuk menerima bayaran tersebut.

PayPal juga sering digunakan untuk menjual sebarang produk atau perkhidmatan menerusi laman web, blog, laman iklan, forum dan lain-lain medium. Ia juga menjimatkan masa kerana anda tidak perlu mengisi maklumat transaksi dan alamat penghantaran berulang-ulang kali.

Selain transaksi perniagaan, PayPal juga boleh digunakan untuk mengirimkan wang kepada kepada orang lain, contohnya kepada ahli keluarga yang berada di luar negara. Untuk mengirim wang atau membuat bayaran wang kepada pengguna lain, anda hanya perlu tahu emel ataupun nombor telefon pengguna tersebut.

Anda juga boleh gunakan PayPal untuk menuntut bayaran dan mengirimkan invois untuk produk atau perkhidmatan yang anda tawarkan.

Sekiranya anda mempunyai kedai dalam talian, PayPal menyediakan kemudahan untuk menghubungkan terus shopping cart anda untuk mewujudkan integrasi yang lebih lancar dan memberi pengalaman membeli-belah yang selesa dan meyakinkan kepada pengguna.

Banyak juga sistem kedai online dan aplikasi shopping cart yang sedia menyokong sistem penerimaan bayaran PayPal tanpa memerlukan konfigurasi yang rumit, hanya perlu masukkan emel anda sahaja.

Wang yang anda terima dan tersimpan di dalam akaun PayPal boleh digunakan untuk apa-apa transaksi lain pula ataupun dipindahkan keluar ke akaun bank atau ke kad Visa (sama ada kad kredit, debit atau pra bayar). Pindahan wang ke kad Visa akan mengambil masa sekitar lima hingga tujuh hari dan dikenakan yuran sebanyak RM20.

Manakala pindahan wang ke mana-mana bank dalam rangkaian MEPS di Malaysia akan mengambil masa tiga hingga empat hari, tiada yuran dikenakan jika jumlah pindahan adalah melebihi RM400, dan jika kurang dari jumlah itu, hanya caj RM3 dikenakan.

PayPal tidak mengenakan sebarang caj untuk anda membuka akaun, memindahkan wang dari akaun bank dan juga membuat sebarang belian, sebaliknya PayPal hanya mengenakan caj apabila anda menerima bayaran dari jualan produk atau perkhidmatan, menerima bayaran atau pindahan wang dari kawan atau ahli keluarga yang menggunakan kad kredit atau debit, atau menerima bayaran daripada pengguna lain di luar negara.

Layari blog hasanihassan.com untuk menyatakan pendapat atau berbincang sebarang kemusykilan berkenaan transaksi secara dalam talian. Ikuti juga video tentang amalan selamat untuk berurusniaga di dalam talian menerusi laman video Utusan Online (http://xtive.utusan.com.my/video.php) mulai hari Khamis, 22 Februari 2012.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2012&dt=0220&pub=utusan_malaysia&sec=Megabait&pg=me_04.htm&arc=hive

Islamic banking, finance on a roll

Sector to continue expanding next year despite global financial woes

KUALA LUMPUR: Despite the global financial crisis, Islamic banking and finance is expected to continue expanding next year, with Malaysia-based players ready to lead the pack regionally and internationally.

The flaws in conventional finance have created great interest in the Islamic financial model, and this provides the basis for the industry to sustain a period of strong growth for the rest of this decade.

Dubai-based Noor Investment Group chief executive officer, Hussain Al Qemzi, said the high level of infrastructure spending in both Asean and the Middle East offers Islamic finance an opportunity to establish itself strongly in the global financial market, especially with the eurozone crisis that has certainly depressed the European banks' appetite for financing infrastructure projects.

Baiza says the debt crisis will provide more opportunities
“Islamic finance has not stopped growing despite all the crises. I think 2012 would be a much better year, especially in the sukuk market, which is expected to rebound once the issues in the Middle East have settled down,” he told Bernama in an interview.

Malaysia is already one of the largest sukuk (Islamic bond) issuance centres in the world and has established Islamic finance institutions well governed by trusted bodies like the International Islamic Liquidity Management Corp.

CIMB Islamic Bank Bhd chief executive officer Badlisyah Abdul Ghani was reported as saying a total of US$25bil-US$30bil worth of new sukuk issuances are expected to be issued in Malaysia next year.

Meanwhile, Amanie Advisors Sdn Bhd, an Islamic finance consultancy, earlier said the Malaysian sukuk market will see more ringgit-denominated sukuk issuance by investors from Europe and Gulf Cooperation Council countries next year.

Amanie director Baiza Bain said this would result in an increase of up to 67% in Malaysia's contribution to global sukuk issuance. Malaysia contributed 62.7%, or US$179.1bil, to global sukuk issuance as of the first half of 2011 with Islamic banking assets worth RM389.3bil as at end-July, 2011.

Baiza said the eurozone sovereign debt crisis, which was expected to deepen next year, would provide more opportunities for the local sukuk market, as it would be seen as an alternative.

Meanwhile, on the domestic front, the market share of Malaysia's Islamic banking assets of the total banking industry is expected to increase to 25% next year.

Bank Negara governor Tan Sri Dr Zeti Akhtar Aziz announced that the market share of Islamic banking assets of the total banking industry had grown from only 6.9% in 2000 to 22% in 2011.

She said the contribution of Islamic finance to the Malaysian economy had also been growing significantly, accounting for 2.1% of the country's gross domestic product in 2009, compared with only 0.3% in 2000.

Zeti said greater liberalisation of the Islamic financial system had seen greater foreign presence and participation in Malaysia's Islamic financial system.

There had also been an increasing trend in foreign participation in the domestic Islamic banking and takaful industry, as well as the Islamic capital market, she said.

“Moving forward, Islamic financial institutions in Malaysia will also expand beyond national boundaries to increase economic and financial linkages with other parts of the world,” she added.

To optimise the country's potential as a global Islamic financial market platform, the central bank will develop Malaysia as an international platform for the listing and trading of syariah-compliant asset classes, according to the Financial Sector Blueprint 2011-2020 released recently.

Bank Negara said efforts would be focused on intensifying the internationalisation of Islamic finance.

Malaysia's expertise in Islamic banking and finance is recognised globally. The country is currently the major hub of Islamic finance accounting for nearly 63% of syariah-compliant debt sales globally.

Eight local banks were ranked in the top 50 in the Top 500 Islamic Financial Institutions 2011 Report recently.

The banks are Bank Rakyat (ranked 12th), Maybank Islamic (18th), CIMB Islamic Bank (22nd), Bank Islam Malaysia Bhd (24th), Public Bank Islamic Bhd (38th), AMMB Holdings (43rd), AmIslamic Bank Bhd (44th) and Bank Muamalat Malaysia Bhd (48th). - Bernama

source: http://biz.thestar.com.my/news/story.asp?file=/2011/12/30/business/10177897&sec=business

Fungsi Skim Perbankan Islam

Fungsi Skim Perbankan Islam

Oleh Mohd. Radzi Mohd. Zin

Islam amat menekankan kepada usaha memantapkan kedudukan ekonomi umatnya. Ini berdasarkan dua daripada rukun Islam memberi tumpuan kepada pemilikan harta iaitu kewajipan berzakat dan juga menunaikan haji.

Pada masa yang sama, Islam memberi panduan bahawa dalam mencapai matlamat tersebut pelbagai aspek dan keperluan manusia perlu dirancang dan diurus agar sebuah peradaban dapat dibina melalui pendekatan sosial.

Agama Islam sebagai agama Persekutuan sebagaimana termaktub dalam perkara 3(1) Perlembagaan Malaysia seharusnya memberi 'kekuatan' kepada institusi kewangan Islam negara mencapai status negara maju yang bersifat syumul.



Ketua Pengarah Institut Kefahaman Islam Malaysia (IKIM), Datuk Nik Mustapha Nik Hasan berkata, Sistem Kewangan Islam (SKI) tidak boleh berperanan seperti perbankan konvensional yang mendapat keuntungan melalui aktiviti pinjaman (dalam amalan bank Islam adalah pembiayaan).

Sebaliknya, ia perlu berusaha menarik jumlah pendeposit dan menyalur dana terkumpul untuk membiayai kemajuan ummah.

"Perbankan Islam patut berperanan secara berkesan memberi tumpuan kepada usaha menggembling dana daripada sektor lebihan untuk disalurkan kepada sektor yang memerlukan dana.

"Ia bagi mencetus peluang ekonomi yang lebih besar, relevan dan mampu melibatkan semua tenaga buruh khususnya tenaga buruh Muslim," katanya.

Beliau berkata demikian dalam kertas kerjanya Peranan Perbankan Islam Dalam Memperkasa Ekonomi Ummah di IKIM, baru-baru ini.

Ia dibentangkan pada Seminar Kesan Sistem Kewangan Islam di Malaysia Terhadap Kekuatan Ekonomi Ummah: Satu Penilaian.

Seminar dua hari pada 6 dan 7 Disember 2011 itu dirasmikan oleh Pengerusi IKIM, Tun Abdullah Ahmad Badawi dan disertai oleh kira-kira 120 peserta dari seluruh negara.

Sebanyak 12 kertas kerja dibentangkan dalam lima sesi dengan tema asas antaranya Maqasid Syariah (Matlamat Syariah), Penyertaan Ummah Dalam Sektor Teknologi Tinggi dan Kesan Kewangan Islam, Ke Atas Kekuasaan Ekonomi Ummah dan Hala Tuju Baru.

Dengan penggubalan Akta Bank Islam 1983, Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB) ditubuhkan pada Julai 1983 sebagai bank Islam pertama di Malaysia dan diperbadankan di bawah Akta Syarikat 1965.

Objektif utama penubuhannya adalah berusaha menjalankan operasi sebagai bank perdagangan berlandaskan hukum syarak dan menyediakan kemudahan kepada semua rakyat negara ini. Seperti bank-bank lain, Bank Negara Malaysia (BNM) diberi kuasa di bawah Akta Bank Islam untuk mengawal selia bank Islam.

Sepanjang tiga dekad evolusi sistem kewangan Islam (SKI) di tanah air, ia membangun dengan jaya dan mendapat pengiktirafan di peringkat antarabangsa.

Antara institusi perbankan Islam yang lahir daripada evolusi itu antaranya adalah Bank Islam pada Julai 1983 diikuti oleh Bank Muamalat pada 1 Oktober 1999.

Mutakhir, kebanyakan bank konvensional turut menawarkan perkhidmatan Skim Perbankan Islam (SPI) kepada pelanggan masing-masing.

Bagaimanapun, di sebalik pencapaian yang membanggakan, timbul persoalan sejauh mana SKI berjaya membangunkan ummah di Malaysia.

Nik Mustapha berkata, Islam memberi tumpuan kepada pelaksanaan pencapaian kemajuan masyarakat melalui strategi keadilan sosial.

Pendekatan keadilan sosial katanya, dapat difahami sebagai suasana pemerintah dapat menyedia keperluan hak asasi melalui pencapaian termasuk menjamin semua rakyat bebas dan berpeluang menyertai kegiatan ekonomi.

"Justeru, sumber harta negara khususnya harta modal perlu sentiasa mengalir dalam ekonomi untuk mencetus peluang ekonomi kepada semua lapisan rakyat. Inilah peranan utama perbankan Islam," tegasnya.

Menurut Nik Mustapha, dalam usaha membangun instrumen perbankan Islam, pihak yang terlibat perlu memahami sistem kewangan negara dan dunia.

Katanya, ulama juga tidak boleh hanya bergantung kepada kitab-kitab lama kerana ia hanya sebagai rujukan bukannya muktamad.

"Dengan demikian, barulah ijtihad yang dibuat menepati roh syariah yang sebenar yang membolehkan kekuatan ekonomi umat Islam tercapai dalam percaturan ekonomi dalam negara dan dunia semasa," kata beliau.



Seorang lagi pembentang kertas kerja, Prof. Dr. Saiful Azhar Rosly berkata, SKI Islam mesti mematuhi syariah bukannya mematuhi maqasid syariah.

Bagaimanapun, sepatutnya diandaikan semua peraturan Islam atau syariah itu berupaya memenuhi matlamatnya (maqasid).

"Tetapi oleh kerana terdapat kekangan-kekangan dalam sistem kewangan konvensional di mana SKI beroperasi, maqasid syariah rumit untuk dicapai," katanya yang juga Ketua Jabatan Perbankan Islam, Pusat Antarabangsa Pendidikan Kewangan Islam (Inceif).

Beliau berkata demikian semasa membentangkan kertas kerja Adakah Sistem Kewangan Islam Kini Bertepatan Dengan Maqasid Syariah.

Menurut Dr. Saiful untuk memenuhi maqasid syariah, perbankan Islam perlu membeli aset daripada pemilik (pemaju, preowner) dan menjual secara kredit kepada pengguna.

Katanya, ini Bai' Bithamin Ajil (BBA) tulen dan merujuk kepada produk pembiayaan perumahan.

"Buat masa ini bank-bank Islam tidak memilih opsyen ini dan mengambil opsyen bay al-inah.

"BBA tulen memerlukan bank mengambil risiko yang lebih tinggi daripada bay al-inah," katanya.

Risiko ini melibatkan peruntukan modal bank yang lebih tinggi bagi menampung kemudahan BBA tulen, bayaran cukai setem atas pembelian aset daripada pemaju dan risiko aset apabila bank terpaksa memegang aset sebelum penjualan kepada pengguna.

Menurut Dr. Rosli, dalam bay al-inah, bank-bank Islam tidak menghadapi kekangan-kekangan di atas kerana bank tidak membeli aset daripada pemaju.

Sebaliknya, pengguna membeli aset dari pemaju dan pengguna penjual aset kepada bank dengan syarat pengguna membeli aset itu semula dengan harga kredit yang lebih tinggi.

"Di sini tidak berlaku pemindahan hak milik dari pengguna kepada bank dan selanjutnya.

"Sebab itulah bay al inah ini menyamai pinjaman (loan) tetapi bukan seperti pinjaman (loan)," jelas beliau.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2011&dt=1213&pub=Utusan_Malaysia&sec=Bicara_Agama&pg=ba_03.htm

Bank Islam sejagat!

Bank Islam sejagat

KUALA LUMPUR 15 Nov. - Negara-negara Kerjasama Teluk (GCC) perlu mempertimbangkan untuk membuka Bank Islam Antarabangsa dalam tempoh lima tahun lagi bagi memberi persaingan kepada bank-bank antarabangsa yang semakin agresif dalam membangunkan produk perbankan Islam.

Pengarah Bersekutu, Perbankan Borong, HSBC Amanah, Oz Ahmed berkata, pembukaan Bank Islam Antarabangsa itu dilihat sebagai satu keperluan bagi memenuhi kehendak pasaran.

Menurut beliau, penubuhan Bank Islam Antarabangsa itu boleh dilaksanakan melalui pembelian dan pengambilan alih bank-bank Islam serantau.

''Penubuhan Bank Islam Antarabangsa adalah satu keperluan yang perlu dipertimbangkan bagi meneroka pasaran perbankan Islam yang dilihat sebagai alternatif terbaik untuk bersaing dalam pasaran antarabangsa," katanya dalam sesi panel Persidangan Kewangan Islam 2011 di sini hari ini.

Beliau percaya, Bank Islam Antarabangsa itu mampu memainkkan peranan penting dalam sistem kewangan global kerana ia memiliki pelbagai peluang dalam segenap aspek.

''Perbankan Islam mampu menyediakan perkhidmatan dan produk yang inovatif, cuma bagaimana ia akan dilaksana dan cara penyampaiannya kepada pasaran, ia adalah perkara yang wajar diberi perhatian," ujarnya.

Ketika ditanya rangka kerja negara yang mana satu yang sewajarnya diikuti oleh Bank Islam Antarabangsa itu, Oz berkata, pemilihan seumpama itu memang sukar tetapi yang paling utama adalah memastikan pasaran mampu menerima dan mengguna pakai sistem yang terbaik.

''Kalau melihat rangka kerja berdasarkan pemerhatian memang sukar kerana Arab Saudi akan kata rangka kerja mereka terbaik berbanding Emiriah Arab Bersatu atau Bahrain.

''Ia mungkin boleh dipertimbangkan secara kombinasi mana yang terbaik, yang penting ialah rangka kerja tersebut mampu diterima dan digunapakai'' tambahnya.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2011&dt=1116&pub=utusan_malaysia&sec=Ekonomi&pg=ek_04.htm&arc=hive

Memacu kewangan Islam

Memacu kewangan Islam

MANAMA (Bahrain), 23 Nov. - Kumpulan Bank Pembangunan Islam (IDB) akan terus membantu membangunkan sistem kewangan Islam lestari dan rangka kerja kawal atur yang mantap di Bahrain dan juga Malaysia.

"Satu sistem proses tadbir urus korporat yang wajar sejajar dengan prinsip Islam perlu diwujudkan dalam institusi kewangan kita," kata Ketua Pegawai Eksekutif Perbadanan Islam bagi Pembangunan Sektor Swasta (ICD), IDB, Khalid Mohammad.

Bercakap pada Persidangan Perbankan Islam Dunia Ke-18, beliau berkata, terdapat kekurangan rangka kerja kawal atur dalam beberapa aspek operasi, sambil menambah pengawasan bank yang berhemat dan efektif juga penting.

Pengenalan rangka kerja kecukupan modal dan perkongsian risiko berasaskan ekuiti akan melindungi institusi Islam daripada kesan masalah ekonomi di masa depan dan akan membantu membangunkan sistem kewangan lebih lestari, katanya.

IDB giat terlibat dalam penubuhan Majlis Am Bank-Bank Islam dan Institusi Kewangan di Bahrain, Agensi Penarafan Islam Antarabangsa, pembangunan standard kawal atur berhemat dan kaedah selaras dengan syariah untuk melabur dalam pasaran antara bank jangka pendek dengan Lembaga Perkhidmatan Kewangan Islam.

Mohammad berkata, ICD, cabang sektor swasta IDB, juga memainkan peranan dalam Perbadanan Pengurusan Mudah Tunai Islam Antarabangsa di Malaysia yang ditubuhkan baru-baru ini.

"Kami juga menyumbang kepada industri perbankan Islam di seluruh dunia, sebagai reaksi kepada krisis kewangan global yang memberikan kesan negatif ke atas kebanyakan negara anggota," katanya.

Prospek pertumbuhan ekonomi global terus merosot di kebanyakan ekonomi maju, manakala petunjuk terkini menunjukkan kecenderungan ke arah pertumbuhan rendah dalam semua ekonomi di seluruh dunia, katanya.

Mohammad berkata, pihak berkuasa zon euro bergelut untuk memulihkan kemampanan hutang, memodalkan semula bank-bank mereka, mengukuhkan langkah-langkah bagi mengelak penularan krisis kewangan dan menyediakan asas bagi tadbir urus ekonomi yang mantap di rantau ini.

Bagaimanapun, dalam krisis kewangan sekarang, industri perbankan Islam tidak tergugat oleh kesan negatif daripada fenomena ini dan telah menunjukkan satu kerangka alternatif yang boleh membantu meminimumkan kesan negatif krisis itu, katanya.

Aset berlandaskan syariah global meningkat sebanyak 30 peratus sejak 2008, manakala pertumbuhan aset di 1,000 bank konvensional utama dunia menjunam 6.8 peratus.

Bank-bank Islam meraih keuntungan bersih sebanyak AS$4.8 bilion, manakala industri kewangan Islam mencatatkan pertumbuhan lebih 20 peratus sejak 2000 dan mencapai AS$1 trilion dalam jumlah aset Islam tahun lepas.

"Perbankan Islam berfungsi sebagai kerangka baharu untuk mereka bentuk semula pasaran kewangan konvensional dengan menghapuskan kelemahan utama dalam sistem konvensional," kata Mohammad. — Bernama

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2011&dt=1124&pub=utusan_malaysia&sec=Ekonomi&pg=ek_02.htm&arc=hive

Facebook Islam dilancar tahun depan

ISTANBUL 2 Dis. - Sekumpulan ahli perniagaan Islam di Turki, semalam mendedahkan rancangan untuk melancarkan laman web sosial seperti Facebook yang dipenuhi dengan nilai-nilai baik untuk golongan muda Islam.

Naib Presiden kumpulan tersebut, Ahmed Azimov berkata, laman sosial SalamWorld.com, yang akan dilancarkan pada tahun depan, berfungsi untuk menyatukan golongan muda dengan satu matlamat yang sama dan menerapkan ciri-ciri baik serta mengetepikan maklumat yang tidak bermanfaat.

Katanya, laman sosial itu berpangkalan di Istanbul dan mempunyai cawangan pejabat di Moscow serta Kaherah dan diselaraskan di 30 buah negara lain, dijangka menarik kira-kira 50 juta pengguna dalam tempoh tiga tahun.

"Motif utama projek ini ialah untuk membina rangkaian sosial tanpa unsur-unsur yang dilarang oleh agama.

"Untuk mencapai matlamat ini, kami memerlukan pasukan perantara yang ramai untuk mengendalikan proses penapisan data.

"Kami juga bergantung kepada pengguna untuk menapis sendiri kandungan data yang digunakan," katanya.

Azimov, bagaimanapun enggan mengulas mengenai butiran sumber kewangan bagi projek itu dan menyatakan ia tidak menjadi masalah besar.

Laman sosial tersebut turut menawarkan perkhidmatan seperti khidmat perundingan teologi dan panduan lokasi masjid dan kedai-kedai makanan halal.

"Kami juga sedang berusaha mencipta ensiklopedia secara talian atau dikenali sebagai Islamic Wikipedia," katanya. - AFP

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2011&dt=1203&pub=utusan_malaysia&sec=Luar_Negara&pg=lu_05.htm&arc=hive

Sektor kewangan wajar martabat bahasa Melayu

Sektor kewangan wajar martabat bahasa Melayu
Oleh Nazura Ngah
2011/11/11

BNM diminta tingkat penguatkuasaan surat pekeliling

KUALA LUMPUR: Tan Sri Muhyiddin Yassin menggesa sektor kewangan dan insurans mematuhi pekeliling mengenai penggunaan bahasa kebangsaan dalam bidang kewangan bagi memartabatkan penggunaan bahasa Melayu.

Timbalan Perdana Menteri, berkata sejak 1997 kerajaan melalui Bank Negara Malaysia (BNM) mengeluarkan beberapa surat pekeliling meliputi semua urusan surat menyurat dan dokumen, selain dokumen komprehensif seperti kontrak, perjanjian dan polisi insurans atau sijil takaful perlu disediakan dalam satu bahasa.

Sehubungan itu, katanya, BNM diharap meningkatkan penguatkuasaan terhadap pekeliling berkenaan. Beliau juga menyarankan BNM serta Dewan Bahasa dan Pustaka (DBP) melakukan pengauditan bahasa ke atas institusi kewangan termasuk syarikat berkaitan kerajaan (GLC) melalui penarafan bintang.

“Pengauditan ini perlu dilakukan ke atas tahap dan mutu penggunaan bahasa Melayu dalam semua urusan institusi dan syarikat. Penarafan ini akan menjadi kayu ukur kepada pencapaian institusi kewangan dari segi penggunaan bahasa,” katanya.

Beliau berkata demikian dalam ucaptama pada majlis perasmian Simposium Penggunaan Bahasa Kebangsaan Sektor Kewangan dan Insurans di Auditorium Sasana Kijang, BNM, di sini, semalam.

Muhyiddin juga berharap Kementerian Kewangan menyesuaikan pemakaian pekeliling perkhidmatan ‘Panduan Penggunaan Bahasa Kebangsaan dalam Perkhidmatan Awam’ yang dikeluarkan 28 Oktober lalu kepada sektor kewangan termasuk GLC.

Selaras dasar Memartabatkan Bahasa Malaysia Memperkukuh Bahasa Inggeris (MBMMBI), katanya, kerajaan menubuhkan Jawatankuasa Pelaksanaan Bahasa Kebangsaan dipengerusikan oleh beliau pada 30 November tahun lalu.

Katanya, Jawatankuasa Kecil Kewangan dan Insurans dipengerusikan Ketua Setiausaha Perbendaharaan dan dianggotai beberapa bank, pertubuhan bukan kerajaan, tokoh bahasa dan DBP diharap berperanan merancang program kebahasaan dan memantau penggunaan bahasa dalam sektor kewangan.

“Saya menggesa institusi kewangan supaya melaksanakan tanggungjawab sosial korporat terhadap bahasa kebangsaan. Saya tidak nampak penggunaan bahasa kebangsaan dalam sektor kewangan akan mendatangkan masalah besar,” katanya.

sumber: http://www.bharian.com.my/bharian/articles/SektorkewanganwajarmartabatbahasaMelayu/Article

MESTI DENGAR, Law Kaana Bainana [with Malay lyrics]

Tarikh penubuhan Melaka pada 1262 bukan 1400

Tarikh penubuhan Melaka 1262 bukan 1400

MELAKA 2 Nov. – Kerajaan negeri bersetuju menetapkan tarikh penubuhan kerajaan Melayu Melaka pada 1262 dan bukannya 1400 seperti yang menjadi rujukan umum sebelum ini.

Pengerusi Institut Kajian Sejarah dan Patriotisme Melaka (IKSEP), Datuk Mohd. Said Yusof berkata, asas yang diambil untuk menukar tarikh sebenar penubuhan Melaka berdasarkan dua karya agung iaitu Sulalat Al-Salatin dan Hikayat Hang Tuah.

Menurutnya, beberapa peristiwa yang terkandung dalam kedua-dua buku tersebut membuktikan bahawa penubuhan Melaka bukan pada 1400 seperti dikatakan oleh sarjana Barat iaitu dari Portugis yang juga bukan berdasarkan kepada fakta sejarah.

‘‘Beberapa contoh seperti Sultan Mansur Shah menduduki takhta hampir 60 tahun dan sultan terakhir iaitu Sultan Mahmud Shah pula selama 30 tahun.

Kalau berdasarkan dua sultan ini, kerajaan Melaka terbentuk lebih daripada 90 tahun.

‘‘Mustahil kerajaan Melayu Melaka ditubuhkan hanya berumur 111 tahun. Kalau mengikut catatan sejarah, Melaka yang dibentuk oleh Parameswara pada 1400 dan Laksamana Cheng Ho datang ke negeri ini pada 1403.

‘‘Tidak mungkin dalam tempoh tiga tahun kerajaan Melayu Melaka sudah menjadi satu kerajaan yang besar ketika itu hingga dihormati oleh China dan ini membuktikan tarikh 1400 tidak relevan sebagai tarikh penubuhan Melaka,” katanya.

Beliau berucap pada penutup Persidangan Antarabangsa Karya Agung Melayu Sulalat Al-Salatin dan Hikayat Hang Tuah di Auditorium Seri Negeri, Ayer Keroh di sini, hari ini.

Majlis penutupan itu disempurnakan oleh tokoh budaya dan bahasa, Prof. Emeritus Datuk Dr. Nik Safiah A. Karim. Turut hadir, Pengerusi Yayasan Karyawan, Tun Ahmad Sarji Abdul Hamid.

Mengulas lanjut, Mohd. Said berkata, berdasarkan bukti yang terdapat dalam kedua-dua karya agung Melayu itu, kerajaan mengambil keputusan menetapkan tarikh penubuhan Melaka pada 1262.

‘‘Kini terpulang kepada cendekiawan untuk mengkaji dengan lebih mendalam mengenai fakta yang dikemukakan untuk menolak penubuhan negeri ini pada 1400,” katanya.

Sebelum ini, kerajaan negeri menerima cadangan sekumpulan penyelidik yang merumuskan sejarah penubuhan kerajaan Melayu Melaka diasaskan pada 1278, bukannya pada 1400 yang menjadi rujukan umum sebelum ini.

Keputusan dibuat pada Mesyuarat Pembentangan Hasil Penyelidikan Jawatankuasa Penyelidik pada April tahun lalu.

sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2011&dt=1103&pub=Utusan_Malaysia&sec=Dalam_Negeri&pg=dn_10.htm